A cura di Daniele Cappa
Bankitalia lancia l’allarme truffe: boom di furti di credenziali e frodi digitali sui conti correnti
Nel 2024 le truffe bancarie si sono fatte più sofisticate e pervasive, e i cittadini italiani lo hanno segnalato con forza. La nuova relazione annuale della Banca d’Italia fotografa un fenomeno in crescita preoccupante: le segnalazioni di truffe digitali sono aumentate del 32% rispetto all’anno precedente, toccando quota oltre 730 casi, in gran parte legati a furti di credenziali di accesso ai conti correnti.
Alla base delle truffe, tecniche sempre più raffinate di ingegneria sociale: phishing, smishing (falsi SMS), vishing (telefonate ingannevoli) e spoofing (manipolazione dell’identità del mittente). In molti casi, le vittime sono state indotte a fornire codici di sicurezza o ad autorizzare operazioni bancarie attraverso canali apparentemente affidabili. Non mancano, inoltre, casi in cui l’utente è stato convinto a effettuare direttamente pagamenti a favore del truffatore, spesso sotto minaccia o con l’inganno.
Oltre 11.800 esposti: carte e home banking nel mirino
Accanto al furto delle credenziali, si registra anche un’impennata di segnalazioni per malfunzionamenti nei servizi bancari digitali. Nel corso del 2024, la Banca d’Italia ha ricevuto più di 11.800 esposti (+5%) legati a blocchi delle carte, problemi nell’home banking e disguidi nell’esecuzione di bonifici. Tra le criticità più frequenti: operazioni non autorizzate, errori nella disposizione dei pagamenti e ritardi nei servizi.
Diversa, invece, la tendenza per quanto riguarda le richieste di finanziamento: i reclami in questo ambito sono diminuiti del 7%, soprattutto in relazione alle rinegoziazioni dei mutui ipotecari, frenate dal nuovo scenario dei tassi d’interesse, che ha reso meno conveniente la rinegoziazione per molte famiglie.
Una su due va a buon fine
Nonostante la complessità delle controversie, oltre la metà delle segnalazioni (54%) ha avuto un esito positivo per i clienti, con l’accoglimento totale o parziale delle loro richieste da parte di banche o intermediari finanziari. Un dato in crescita rispetto al 50% registrato nel 2023.
Nel restante 30% dei casi (escludendo il 16% di segnalazioni escluse per incompetenza dell’Istituto), gli esposti non sono stati accolti, spesso perché considerati infondate o già oggetto di procedimenti giudiziari.
La necessità di una maggiore cultura digitale
Il report di Bankitalia rilancia un’urgenza già più volte sottolineata da esperti e istituzioni: la necessità di una maggiore alfabetizzazione digitale e finanziaria tra i cittadini, soprattutto nell’uso di strumenti bancari online. Il crescente ricorso a canali digitali espone gli utenti – anche i più esperti – a rischi invisibili ma estremamente concreti.
Non solo. L’Istituto invita anche gli operatori bancari a rafforzare i presidi di sicurezza informatica, migliorando i sistemi di allerta, i controlli sui dispositivi e le procedure antifrode.
Il ruolo della Banca d’Italia
Accanto all’attività di vigilanza e monitoraggio, la Banca d’Italia continua a svolgere un ruolo di mediazione tra clienti e istituti di credito, intervenendo per risolvere le controversie in modo equo e veloce. Un compito che, in tempi di digitalizzazione forzata e di crescita esponenziale delle frodi, assume un valore sempre più strategico.
In sintesi:
- +32% segnalazioni per furti di codici e truffe online nel 2024
- 11.800+ esposti per problemi su carte e home banking
- 54% degli utenti ha ottenuto un riscontro favorevole
- In calo le richieste di rinegoziazione mutui (-7%)
- Phishing, smishing e vishing tra le tecniche più diffuse
